Financial Advisor입니다. 마침 정리해 놓은 표가 있어 올립니다. 참고하시구요 2008년 4월 15일전에 traditional IRA가입하면 2007년도 세금공제가 가능합니다.

Individual Retirement Account (IRA)

1. Contribution Limit
2006 – 2007 2008
Regular 4,000 5,000
Catch – up 1,000 1,000

2. Type
Type of IRA Traditional Roth
Tax Benefit At the time of application At the time of withdrawal
Tax Deferral on gain during accumulation phase?Yes Yes
Time of taxation:At the time of withdrawal At the time of application

3. Thing to remember :
a. The earlier the better – time value money – max out your contribution limit
b. Dollar cost averaging – 예: 월별로(4000/12)입금
Month Amount Price Share
1 $300 $5 60
2 $300 $10 30
3 $300 $6 50
4 $300 $12 25
5 $300 $10 30
6 $300 $5 60
Total: $1800 255
Ave. Price: $7.05

(1) 직업이 없는 배우자도 제 수입으로 납입해
가입을 할수 있는지요?

(2) 401K는 직장에서 하고 있는데, 노후를 위해, 좀 무리하더라도
저와 제 배우자, 둘다 Trdaditional IRA와 Roth IRA를 추가로 하고 싶은데
할수 있나요?

etrade 같은데 on-line 으로 구좌를 개설하는것이 맞는지요?
투자 fund 선택은 investment 회사가 알아서 하는지, 아니면
본인들이 선택할수 있는지요?

감사….

1) 직업이 없는 배우자도 직업이 있는 배우자의 수입으로 납입해 가입할 수 있습니다. (불입한도에 차이 없음)
2) 401K가 있어도 IRA를 가입할 수 있으나 소득이 아래 표 금액을 상회하면 소득공제를 받지 못합니다. (Traditional IRA의 경우)

2007 – 2008 IRA Deductibility Phase-out Ranges For Active Participants
Tax Year Single Filer MAGI Married, Filing a Joint Tax Return, MAGI
2007 $50,000 – $60,000 $80,000 – $100,000
2008 $53,000 – $63,000 $85,000 – $105,000

3) 온라인으로 구좌를 개설하실 수 있지요만 투자종목은 전문가의 조언을 받아 본인이 결정하시는 겁니다. 투자결과에대한 책임을 본인이 지는 것이기 때문에 구좌를 여는 것은 단지 시작일뿐 정작 중요한 것은 그 후부터입니다. 본인의 나이 투자성향 증권시장에대한 이해도 risk tolerance를 우선 파악하시고 전문가와 잘 상의하세요.

401k가 없을경우 어떤 IRA가 더 유용할까요? – Traditional IRA를 하시면 저금하신 금액의 100%를 공제하실 수있읍니다.

그리고 single로 가입을하고 월별로(4000/12)입금이 가능한지?? – 거의 모든 회사에서 자동이체입금이 가능할 겁니다.

50세 미만이니 연간 4000불까지 가능한걸로 알고 있습니다. – 2007년
2008년에는 $5000까지 가능합니다. 그리고 4월 15일전에 저금하신 건 2007년 금액으로 알려주시고 세금보고시 공제하시면 됩니다. 단 저금하실 때, 2007년 입금이라고 말씀하셔야 합니다.

지초현,done that님 감사합니다. 많은 도움이 되었네요.

Traditional이냐 Roth냐는 보다 신중히 생각하세요. 지금 혜택을 볼거냐 후일 찾을 때 볼거냐의 문제이지요. 개개인의 사정에 마추세요. 만일 젊고 지금 $4,000 에대해 세금유예 받는 것이 중요하지 않으면 Roth로 가야지요. 개인적으로는 time value money와 복리증식 투자등을 감안할 때 Roth를 추천합니다만 개개인의 사정에 따라 다를 수 있습니다. 그래서 전문가의 조언을 들으시라는 거구요. 전문가를 잘 활용(?) 하는 것이 미국생활의 지혜라고 생각합니다.

네 감사합니다 지초현님 아직도 결정하기 힘드네요.