말씀하신 것으로 봐서는 입금한 check에 문제가 있을 수도 있을 것 같은데, 은행에 가서 check가 clear 되었는지, 아니면 bounce가 되었는지 알아보세요. bounce가 되었다면 왜 bounce가 되었는지, 원래 check을 발행한 사람한테도 확인해보세요. 입금한 후에 돈이 있는 것처럼 나오다가도 check가 bounce되면 balance에서 빠지게 되고, 그 이후에 일어난 transaction을 잔고 부족으로 무효로 했을 수도 있습니다.

원글인데요.check bounce는 됐는데..
제가 여쭈어보는건 check금액상관없이 저의 어카운트에 돈이 3500불있는데..
왜 그 금액을 hold시킨는건지에 대해 여쭈어보는겁니다.

타주 체크를 디파짓하실 경우 은행에선 five business days동안 hold를 잡을수 있습니다. 체크가 제대로 클리어 됐는지 알수 있는 시간을 버는거죠. 은행법상 정당한 행위입니다. (같은 주일경우 three business days)
그래서 account에 hold가 잡혀있었던거죠.
손님께서 부탁하실 경우, 그리고 디파짓한 체크가 바운스 날 염려가 없을때 은행에서는 손님을 믿고 임의대로 internally hold를 풀수가 있습니다.
그래서 손님구좌에 $3,500 credit이 발생한거고요..
하지만 은행도 믿고 손님도 믿었던 $4,000 이 바운스가 난겁니다.
이럴 경우 은행은 디파짓 reversal을 하게됩니다.
아울러 손님께서는 돈이 없는 구좌에서 카드 페이먼트를 하신게 되는것이므로 당연히 카드 페이먼도 return 되는거죠.
질문에 답변이 되었으면 합니다.

답은 아님니다만.. 윗분들이 이해를 잘 못하신 것 같아서..

원글님 질문은 check bounce는 알겠는데.. 원래 원글님 돈 3500불이 통장에 있었는데 왜 4000불을 더 빼갔냐는 것 같습니다. 즉, 7500이 pending으로 되었다가 3480 (fee 20불 빼고) 로 되었으면 그만인데.. 원래 3500불 있던 통장에 4000불 check을 넣었는데 -500으로 나오니깐 질문하신 것 같습니다.

통역하시는 분도 이해가 않되는 것 처럼 저도 그런 경우는 본적이 없읍니다.

원글인데요. 485님이 제 글을 정확하게 이해하셨네요~
지금 은행에 가서 설명듣고 왔습니다.
card pay한 부분이 리턴이 되어서 fee50불이 차지가 됐더군요.
–>은행가서 다시 리턴받았습니다.
card late fee에 대해서 은행에서 할수 없는 부분이라고 하네요.
–>우선 오늘 다시 pay했고 낼 카드사에 얘기할려고요~
가장 문제가 되었던 체크 hold문제…
–>10/16(화)체크 디파짓후 4000불에대해 미리 chase에서 발란스로 넣어주었습니다.디파짓 4000불+우리돈 3500불=7.500불
10/19(금)상대방 은행에서 입금이 안되어서 hold를 시켰는데요~
은행말이 미리 발란스로 4000불을 넣어주었기 때문에 보호차원에서 우리돈 4000불까지 hold했다고 하네요. 디파짓4000불(hold)+우리돈3500불(hold)
그러니까 발란스가 마이너스 500불이 된다고…

예를들어서
미리 발란스를 넣어주어서 7500불이 되었는데 우리가 6000불을 쓰면 발란스가 1500불 남겟죠.
디파짓 4000불이 바운스나는경우
7500불-4000불(디파짓바운스체크)-6000불(우리가썼을경우)= -2500불
이 되니까 은행에 우리 어카운트금액(디파짓체크금액과 같은 금액으로)hold를 잡는다고 하네요.

이해는 가지만 체크 클리어 안되상태에서 전 돈 안쓰거든요.
또 저희가 머 빨리 클리어 해달라는것도 아니고 자기네가 클리어 해놓고..
바운스날꺼 같으니까..(바운스됐지만) 우리돈까지 Hold시키고…
그로인해 카드값도 연체하게 만들고 정신적인 스트레스,시간이 넘 아깝네요~
바운스체크 디파짓한 우리잘못도 있지만…
항상 이렇게 되면 어디무서워서 바운스 날까봐 디파짓하겟습니까?
chase만 이런 시스템인가요? 아니면 다른은행도 이런 시스템이 있는지?
chase만의 문제라면 은행 이참에 바꿀려고요~

check가 clear되기 전까지 현재 available balance까지 hold를 잡는다는건 금시초문입니다. 만일 그랬다면 Chase는 소송당할 준비해야하는게 좋을겁니다.
은행에는 우리가 알지못하는 법들이 많이 있습니다. 아울러 Customer를 보호하는 많은 장치들이 이 법규안에 있구요..
은행은 check가 입금되었을 경우 하루만(one business day)에 $100까지 credit을 잡아줘야합니다.
그렇기때문에 원글님께서 Chase를 통해 들으신 설명은 말도 안되는거죠.
만약 hold를 잡는다고 해도 deposit한 check만 hold를 잡아야지, 왜 멀쩡한 남의 현금까지 hold를 잡는답니까..??
분명 system상의 오류라고 말하겠죠..??
하루 빨리 다른 은행으로 옮기세요.. 요즘 immediate credit 주는 은행들도 얼마나 많은데..

I had same experience with you so I’ll close checking account soon. Except Chase, I think other banks will be fine.

분명히 원글님과 같은 케이스의 경우 Citi은행이나 Bank Of America 의 경우 디파짓한 금액과 같은 금액까지 홀드하는 경우는 없습니다..