자제분이 나이가 어떻게 되나요?
어느 주에 사세요?
529 Plan은 거의 대부분이 자기 자식들의 교육을 위해서 사용하는 투자처입니다. 드물게는 뭐 자기자식이 아니라 조카나 손자를 위해 들기도 한다지요.
투자형식은 529plan을 드는 회사에서 지정된 mutual fund나 몇가지 상품만 됩니다. 캘리포니아주의 경우에는요. 개별적으로 본인이 특정 mutual fund나 stock을 지정할 수 없습니다. 세금혜택은 투자이익에 대해서만 면세지요. 물론 캘리포니아주의 경우만입니다. 유타나 코너티컷같은 주는 불입금에 대해서도 면세해준다고 하던데…
미국내 교육비적립을 위한 세금혜택 어카운카운트는 529와 coverdell이 있습니다.
529는 스테이트 스펀서 플랜이지만, 자신이 거주하는 주와 상관없이 고를수 있습니다. 윗분의 말씀대로 포트폴리오를 정하는 것이고 개별 펀스, 스턱고르닌게 어렵지요. coverdell의 경우는 로스처럼 어카운트를 열고 그안에서 선택을 할 수 있고요(그러나 불입제한금이 529보다 적습니다).
텍스 베네핏은 연방텍스는 교육비를 지출하는 경우 투자이익이 tax free이며, 주텍스는 주마다 다릅니다 (몃개의 주의 경우 그 스테이트스펀서 플랜에 가입하는 경우 불입급을 텍스 디덕트해주기도 합니다).
모든 주가 1-2개의 프로그램을 서포트하므로 50+프랜 +플랜내 옵션이 있는데 이중에서 정크피가 많은 플랜도 있으므로, 선택시 주의를 요합니다. 그리고, 어느정도 어그래시브한 플랜을 설정할지도 본인 잘 지정하셔야 하고요.
