그러고보니 저도 궁금하네요. 컴패니 매칭은 맥스로 받고 있는데, 개인 컨트리뷰션은 맥스로 붓고 있지 않습니다 (아직은 빚갚는게 우선이라; )
나중에 빚 다 갚으면 어디가 어떻게 해야 할까요?
1. 401k 에 맥스
2. Roth IRA 에 맥스
3. 주택 구입 다운 페이를 위한 현금 저금

Even without the maching from company, I would like to recommend to do.
You can save some TAX.

돈에 여유가 있으시면 Roth IRA $4000/yr 넣는게 1순위입니다 (1년 소득이 single은 $110,000, couple은 $160,000 아래여야합니다).
그 다음에도 굴릴 돈이 있으면 (집을 사거나, 애들 등록금 등 큰 돈이 들 일이 없는 경우에) matching이 없더라도 401k 가입하는게 다음이겠지요.
님이 싱글일 경우, 대략 40%를 세금으로 낸다고 가정하면 세전에 401k에 $1000불을 저축하면 실제로 세후에 손에 쥐는 돈(직접 받아서 쓸 수 있는 돈) $600 만 적게 받는 것입니다. 거꾸로 보면, $600 을 포기하는 대신에 매달 $1000씩 저축하는거죠. 물론 tax-deferred account이기때문에 나중에 은퇴 하고 나서 세금 내야겠지만 그때는 소득이 줄어들 것이라는 가정 하에 보면 세금을 적게 떼이겠지요.

ROTH IRA의 평균RATE를 보통 어느정도로 보나요? 이번에 새로 하나 가입하려는데
4000불짜리/연, 이율이 8%더라구요. 그러나..그것은 많이 OPTIMISTIC한거라고
하던데요.. 근데, 각종 기사를보면..10%도 넘게 보던데.. 궁금하네요.
손해볼수도 있다고…하는사람도있고. 좀 무식한 이야기인가요?

제가 알기로는 순서가..
401k or traditional IRA에 일단 max
그리고 남으면 ROTH IRA입니다.
일단 tax 혜택을 지금 받는게 낫겠지요. ROTH IRA는 나중 은퇴후 tax 혜택을 받기 위해서 tax 부담을 지금은 다 하겠다는 건데, 은퇴후에 돈을 많이 벌어서 tax 걱정이 될 것 같은 사람에게는 꼭 필요하지만 대부분의 사람은 은퇴후에 tax 걱정이 아니고 돈걱정 안하면서 살면 다행 아닌가요…

Roth IRA는 원금을 찾을 수가 있다는 장점이 있지요.
즉 급전이 필요할때 돈을 찾아도 페널티를 내지 않아도 됩니다.
원금부터 다 빠지고 earning이 빠지는데 물론 earning 부분도 찾으려고 하면 페널티(60세 이전에 찾을경우) 내야 합니다.

이런 많은 답글들이… 일단 감사합니다…

1년에 4000불을 IRA에 넣을 돈은 되는데 (지금 일단 모기지나 학비대출같은 갚을 빚은 전혀 없는 상태라 대강 일년에 1만에서 1만2천 정도는 남거든요… 나중에 집을 구입한다면 그것도 모아야 할테고…) 401k를 한다면 몇%나 넣어야 할지도 감이 잘안옵니다… 매칭이 있으면 일단 그건 다 채우고 다음에 IRA, 그리고도 남으면 나머지를 401K나 다른것에 넣으라는게 대부분 기본적인 방법이던데…