케이스마다 다를테지만…
론이 있고 잘 갚아가는 경우 단기적으로는 점수가 내려가지만 장기적으로는 도움이 되었을겁니다.
집 론 받을 때는 자동차 론 같은 소액(?)은 없는 것이 좋다는 것도 맞는 말입니다.
즉, 10,000불 자동차 론이 있을 경우, 최고 론 받을 수 있는 금액과 차이가 10,000불이 아니고 그 이상 차이가 납니다.
하지만 제가 들은 바로는 그 론은 페이오프 할 것이다라고 얘기해주면 감안하지 않을 수도 있다고 들었습니다. (확인 바람)
안전한 방법은 집 론 받기 전 한 3개월 전 정도에 페이오프 하는 것이 가장 안전하겠지요. 물론 나중에 집 론 상담할 때, 없는 지 확인하고요.
(처리가 보통 이정도 걸린다고 들었습니다.)
자동차 론을 갚는다고 갑자기 전체 론 금액이 올라가지는 않습니다.
론 금액은 님의 수입과 생활 패턴(소비)에 따라 정해지고, 그 금액에 자동차 론 금액이 안 들어가는 것이 가장 좋은 결과가 되겠네요.
%는 정확히는 모르겠지만, 지금도 괜찮을 것 같은데요.
얼마나 많은 사람들이 과연 740 정도 될까요?

제가 이해하고 있는 바로는 다달이 갚는 빚과 수입의 비율이 어느정도 수준을 넘으면 융자가 안나오는걸로 알고 있습니다. 제가 가지고 있는 론은 페이먼 비율이 45% 이하인 프로그램입니다. 다시말해서 한달 수입이 10000불이면 다달이 내는 몰게지, 크레딧카드 빌, 자동차 론 등등을 합산한 금액이 4500불이 넘으면 안되는 론이죠. 다시말해서 내가 자질구레한(자동차 론 포함) monthly payment이 없다면 모게지 융자를 약 7-8십만불 받을수 있지만 자동차 payment으로 한달에 약 500불 정도 내야하면 6-7십만불 정도로 융자 한도액이 줄어들죠.

아 그렇군요. 자동차는 몇년안에 페이를 다 하는데도, 30년씩이나 빌리는 모기지 앞에서는 어쩔수 없나보내요. 그렇다면 정말 자동차론을 다 갚고, 론을 받는게 더 나을것 같네요. 참, 제가 알기론 보통 월 수입의 30%언저리에서 페이먼트 비율이 된다는데, 어떻게 45%까지 받으실수 있으셨는지 여쭤봐도 될까요?

LOAN을 가지고 있는것과 가지고 있지 않는것에 대한 차이는 만약 자신의 INCOME이 커버를 할수 있다면 별 문제가 없습니다만, 그것이 아니라면 집을 살때 론의 한계가 많이 내려갈 수 있습니다. 융자를 해 줄때 은행은 그 사람의 INCOME에 대비하여 지금 가지고 있는 론들의 PAYMENT를 계산해서 어느정도 모기지를 낼 수 있겠나를 산정해서 계산합니다. 그래서 은행은 더 많은 다운페이를 요구할 수 있습니다.