as you said, amount you put in 401k is tax deductible. which means that you deduct the amount from your annual taxible income. of course, there is a limit you can put in your 401k.(annual limit)

답글 고맙습니다.
제 질문을 더 설명하자면..
예를 들어 연봉 10만불 이면 세금 35% 낸다 가정하고, 연봉 8만불이면 30% 낸다고 가정했을때,
제가 연봉 10만불 받으면서 401K에 20000불을 저금하면 과연 30% 과세율을 적용받느냐 아니면 35%의 과세율을 적용 받느냐 하는겁니다. 그게 아직도 잘 모르겠네요.

예를 드신 경우에는 30% 과세가 되는 것입니다. 그러나 401K에 넣을 수 있는 금액에도 한도가 있으니 마냥 원하는대로 할 수 있는 것도 아니지요. 그러나 세금을 당장은 안내지만, 그렇다고 “면제”는 아니고 나중에 인출하게 되면 내야 합니다. 다만 보통 은퇴후 수입은 줄어들기 때문에 결과적으로 낮은 세율이 적용될 수 있다는 것입니다. Tax를 defer하는 것도 잘 이용하면 이득일 수 있지만, 회사에서 match 해주는 것이 사실 가장 큰 부분이라고 봅니다. 당장 100%, 50% 등의 return이 있는 셈이니까요.

따라서 보통 조언하기를, 회사에서 match 해주는 한도까지 401k에 넣고, 그 다음에 남으면 Roth IRA (세후 수입으로 붓는 개인연금. 대신 이출할 때는 세금안냄)에 넣고, 그래도 여유가 있으면 401k에 더 넣으라고 하더군요.

401k에 적립한 돈을 은퇴 전에 찾는다고 해도, 회사에서 100%, 80%, 50% 이런 식으로 match 해줬다면, 세금 내고 벌금 내고 해도 좋은 이윤을 얻는 셈입니다. (다만 vesting period 지나서 match 해준걸 다 받을 수 있을 경우) 따라서 최소 회사에서 match 해주는 수준까지는 붓는게 이득입니다. 당장 현금이 절대적으로 모자라서 도저히 어쩔 수 없는 경우가 아닌 이상, 안하면 손해죠.

아 그렇군요.. 친절한 답변 정말 고맙습니다.