use mortgage amortization calculator on bankrate.com

그렇게 계산하는것이 아닙니다.
http://lendingtree.com/cec/tools/Inline_Calculators/MortgageLoan.asp 에 데이타를 넣어보시면 알겠지만, 다운페이 안하고 백만불 론 받아서 6% 20년 상환을 한다고 하면:
Monthly Payment: $7,164.31
Total Payment: $1,719,434.54
Total Interest: $719,434.54 가 나오네요.

즉 간단하게 얘기 해서 1M 집을 살 경우, 내가 가진 돈이 얼마냐가 중요 하겠지요. 20% 다운 즉,20만불이 있다면, 80만불을 빌려야 되고, 6%인 경우 $48k가 연간 이자가 지불이 되구요, 월로 따지면 이자만 4000불을 내야 되겠지요. 20년동안 말이지요.

물론 원금은 얼마를 내가 갚느냐에 따라서 이자는 좀 더 줄 수 도 있겠지요.
그렇다면, 월 4000불을 이자를 내고 생활비를 감당 할 수 있을려면 약 연봉이 최대로 잡을 경우 한 십만불이 정도 될까요?

세금 내고 7만불이면 월 6천불중에 생활비 약 1000불~1500불정도에 이자만 내고 살면, 무지 한계의 생활이 되고, 혹시 무슨일이라도 있게되면(병,보험, 사고, 얘들 학원비 등등), 연체가 되고, 그러면 다음달엔 더 힘든, 뭐 그 정도이니까, 여기 산호세에서 80~90만불의 집이 20만불을 현금으로 갖고 있는 일반 월급쟁이들의 한계가 아닐까 예상 합니다. 은행은 자신들이 빌린돈의 이자를 주고난 차익이 순수 마진이 되겠지요. 주로 연봉 십만불일 경우 빌릴 수 있는돈의 한계가 이자율로 3000불이 한계가 아닐까 생각 해 봅니다. 그러면 약 60만불이 빌릴 수 있는 최대금액이 아닐까요? 빡빡 합니다. 혹시 모기지관련 전분가분 있으면 더 상세 설명이나 저의 오류를 수정 바랍니다.

모기지의 경우 매달 페이먼트는 20년간 고정되어 있죠..그 중 이자와 원금의 비율이 계속 바뀌게 됩니다.(pianoman 님께서 주신 링크를 보면 아시겠지만..)
저도 한때 월 모기지 값이 어떻게 계산되나 궁금해서 찾아본적이 있었는데요…
혹시 어떻게 나왔는지 수학적으로 궁금하시다면….

원금:M (1000000)
월 이자율: r (= 0.06/12)
상환 기간 월수: n (=20년*12)
월 페이먼트 : P
**** 원금****** 이자 ******** 페이* 새로운 원금
1mon M ******** Mr ********** P *** M(1+r)-P
2mon M(1+r)-P** [M(1+r)-P]r * P *** [M(1+r)-P](1+r)-P
….
At (n+1)th month, 원금이
M(1+r)^n – P[1+ (1+r) + ….+(1+r)^(n-1)] 이게 0 이되야 하니까…

P= [ M r (1+r)^n ] / [(1+r)^n -1] = 7164.31 이 나옵니다…

뭐 아시다시피 그냥 모게지 계산기로 두드리면 되므로 위의 공식을 꼭 아시거나 이해하실 필요는 없지만…

중요한 컨셉은 **총 남아 있는 원금에 대해 매달 이자가 붙어 나가는 것입니다**… (not annual calculation and needs to recalculate new principle by subtracting what we are monthly paying)

그러니까 첫달의 페이중 (7164.31) M*r = 5000 이 이자 내는데 사용되어지고
나머지는 원금쪽으로 갑니다..그러다 점점 이자로 가는 돈이 줄어듭니다.

PS: 테이블 만들기 참 불편하군요 한 다섯번 정도 재입력했습니다 ;;

oom님 수고했읍니다.
덕분에 이번기회에 매달 페이먼트의 중요한 컨셉을 명확하게 이해했읍니다.