제 스코어 레포트에 있는 내용입니다.
Positive Factors
– You have never been late with your payments, and no collection accounts or negative public records are listed on your credit report.
– On average, your open revolving accounts have a credit limit of $xxx. This only includes accounts for which the credit limit is reported.
– You have x installment loan(s).
Negative Factors
– You opened your first credit account x year and x months ago. This does not include disputed accounts and accounts for which the date opened is not reported. Also, this may not include accounts closed more than 7 years ago.
(최소 2년은 되어야 Positive Factor로 작용한다고 하지요.)
– You opened x% of your accounts in the past 12 months.
– You owe debt on x% of your revolving accounts.
(이제 왜 limit 만큼쓰면 안 좋아지는지 이해가 되셨을 거라 생각합니다.)
– You applied for credit x time(s) in the past 12 months, as recorded in this credit report. Mortgage and auto loan applications within the last 30 days do not count towards this total. All mortgage applications before that within a 14-day period count as a single application. This is also true of applications for auto loans.

크레딧리미트의 15% 이상 쓸때부터 감점이 시작되어서 50% 이상 쓰면 크레딧 스코어에 많은 데미지를 줍니다. 앞으로 자동차나 집을 파이낸스로 살 계획이 없으면 모를까 그럴 예정이시면 마일리지 조금 적립하려다 더 큰 손해(상당히 높은 이자율)를 봅니다.

감사합니다. 제가 무식했군요.

그달 그달 모두 갚아버리면 상관 없는걸로 아는데요.
미니멈 내지는 일부만 갚고 일정 발란스가 유지가 되면 크레딧에 영향을 미칩니다.
리밋까지 꽉꽉 채워서 매달 쓰고 바로 갚고 그러면 크레딧 라인 바로바로 올려줍니다. 그 말은 크레딧이 좋아진다는 소리입니다.
제가 10여년전에 학생때 처음 600불짜리 학생용 마스타 카드 받고 나서 크레딧을 순식간에 끌어 올릴수 있었던게 학비를 현금이 있어도 크레딧 카드로 전액내고 그달에 바로 갚고… 그랬더니 크레딧 라인이 금방금방 올라가고 금방 골드카드 내주고, 플래티넘 카드라는게 나오니 바로 바꿔주고…

안써야될돈을 크레딧 카드로 써서 빚을 만드는건 안좋은거지만 꼭 써야될돈이 있다면 무조건 크레딧 카드 사용해서 마일리지건 캐쉬백이건 받으면 됩니다.

그럼 위에 ..님과 Pianoman 님의 경우는 매달 갚지 않을때의 case 인가요?

크레딧 스코어라는 게 내가 지금 왕창 쓰면 조금 떨어지고 내가 지금 당장 갚아버리면 조금 올라가고 그런 게 아니고,
3개 회사마다 계산하는 알고리즘이 있어서 좀 더딥니다.
매뜌님의 의견은 크레딧 라인을 증가할 수 있는 방법이 될 수 있겠지만,
내가 원하는 시기에 이 두 개가 잘못 꼬이면, 즉, 며칠 후면 갚을텐데 스코어를 지금 기준으로 업데이트하는 시기라면 잘못 될 수 있겠지요.
그게 최소 2~3개월 텀일 것 같습니다.
가까운 시일내에 론 생각하고 계시면 론 받으시기 전 2~3개월 전에는 특히 스코어 신경쓰셔야 합니다. (안 좋은 스코어를 갑자기 좋게 만들 수는 없지만, 좋던 스코어를 나쁘게 만들면 안되겠지요.)

매뜌님이 잘못알고 계십니다. 신용기관에서 점수를 매길 때 자신의 크레딧라인에 몇퍼센트의 빚 (매달 풀로 갚더라도 크레딧카드로 사는것은 다 빚입니다)이 있느냐에 따라 그 사람의 위험성이 평가됩니다. 10000불의 크레딧라인이 있는데 매달 5000불 이상씩 크레딧카드로 쓰고 풀로 갚으면 그 사람은 디폴트 될 위험이 매우 높은 사람으로 간주되어서 크레딧 점수에 악영향을 미칩니다. 크레딧 점수 올리면서 크레딧 라인 올리려면 매달 크레딧 라인의 15% 이하로 쓰고 6개월에 한번 크레딧카드 회사에 전화걸어 크레딧 라인을 올려달라고 하면 됩니다.
그리고 매달 풀로 갚지 않고 미니멈으로 갚아도 크레딧 점수에는 영향이 없습니다. 그 미니멈도 내지 않아서 연체가 되었들 경우가 크레딧 스코어에 데미지를 줍니다. 단지 매달 미니멈으로 냈을 경우 남은 밸런스가 쌓여서 크레딧라인 대비 빚의 퍼센트가 높은 채로 오래 있을 경우 처음 말씀드린것처럼 크레딧점수에 영향을 주겠지요…

http://www.washingtonpost.com/wp-dyn/content/article/2005/07/23/AR2005072300076.html

이 링크를 읽어보시면 크레딧카드 밸런스와 점수와의 관계를 잘 아실수 있을겁니다. 그중에 중요한 부분을 발췌하자면…

“So remember, one way to maximize your credit score is by minimizing your utilization of your revolving credit accounts. And we all could benefit financially if we keep in mind what Canadian media critic Marshall McLuhan said: “Money is a poor man’s credit card.””

아마 매뜌님께서 아래부분 때문에 그런 판단을 하고 계시는 것 같은데…
“리밋까지 꽉꽉 채워서 매달 쓰고 바로 갚고 그러면 크레딧 라인 바로바로 올려줍니다. 그 말은 크레딧이 좋아진다는 소리입니다.”
이 경우는 해당 크레디터에게만 해당할 것 같습니다.
즉, 많이 쓰는 사람 더 쓰라고 한도 올려주는 것 같은데, 이게 전체적으로 크레딧이 좋아졌다라고는 할 수 없을 것 같습니다.