여러 선배님들께 한번만 더 여쭈어 봅니다. 차 사고가 크게나서 보험회사가 cover하는 한도를 넘어 나머지 금액를 제가 내야하거나 크게 아플 때 PPO의 경우 환자가 내는 copayment가 엄청 많은 것으로 생각됩니다. 이때 umbrella보험이 있다고 들은 것 같은데 어떤 보험이며 어떻게 가입하는지 가르쳐 주세요. 초보라 모르는게 많아 힘드네요. 감사합니다.
다만, 자동차 보험의 경우 liability limit을 올리는 경우 (예를 들어 $20,000 to $50,000 to $100,000) 생각만큼 보험료가 크게 증가하지는 않습니다. 이 말은 결국 차사고로 보험회사가 $100,000 이상을 지불 해야할 경우가 많지 않다는 뜻이겠지요. 그러므로 지금 가지고 있는 자동차 보험 회사에 liability increase에 따른 premium 증가가 얼마인지 물어보세요.
미국에서 크게 다쳐서 중환자실에 보름정도 있게 되면 님의 말씀대로 병원비가 10만불 이상 나오는 경우도 흔하게 있습니다. 이때 HMO/PPO 보험회사는 병원과 협상 해서 병원비를 깎고, 그 중 보험 계약에 정해진 %를 (예를 들면 20% 등) 본인 부담으로 청구합니다. 직장을 통해서 보험을 가지고 계신 경우라면 입원치료의 copay가 어떻게 되는지 알아보세요.
…님 감사합니다. AIG 이승우님 글 지워주세요.
저의 회사의 보험은 cigna이며 PPO입니다. In-network Doctor인 경우 80% cover되지만 Out-network Doctor인 경우 50% 입니다. 이 문제를 해결하는 방법이 없을 까요? 마음 편안히 살고 싶읍니다.
…2님의 말씀도 맞다고 생각됩니다. 대부분의 비교적 건전한 보험회사들은 maximum out of pocket / year 한도가 정해져 있지요. 하지만 돌다리도 두드리는 자세로 그래도 HR 또는 보험 회사에 직접 물어봐서 연간 얼마까지가 본인 부담인지 확인해두는게 좋습니다.
병원에 입원할 경우는 응급과 비응급으로 나눠 볼 수 있겠는데요… 예를 들어 나이가 들어서 무릎 통증이 심해져서 의사가 Knee replacement (인공 무릎 관절인가요?) 를 추천하는 경우는 지금 당장 수술 할 필요는 없기때문에 환자가 시기를 조절할 수 있는 elective surgery가 됩니다. 이런 경우는 In-network에 해당하는 의사, 병원을 미리 알아놓으면 되겠죠.
만약에 (이런 일 없기를 우리 모두 바라지만) 교통 사고가 나서 앰뷸란스에 실려가고 있을 경우에는 핸드폰으로 보험 회사 전화해서 어느 병원이 커버 되는지 확인하기가 현실적으로 불가능하겠죠? 그래서 대부분의 보험회사들은 emergency room visit의 경우는 in-network의 예외로 하고 있습니다.
결론은, 원글님께서 굳이 Out of network 의사를 기를 쓰고 찾아가지 않는 한은 50% 낼 경우는 희박하며, 대부분은 80% 선에서 해결 하실 수 있습니다.
주변에 보면 그래도 Out of network 의사를 찾아가는 경우도 있을겁니다. 희귀한 질환을 전문적으로 보는 의사나 아니면 아는 사람이 명의라고 소개해서 꼭 보고 싶은 경우 돈을 더 내더라도 그 의사를 찾아가겠죠.
