여기서 말하는 2-5 밀리언 달러는 캐쉬를 말하는 것은 아니라고 봅니다. 실제 재산평가에서는 우선 주택이 있으면 이것이 가장 큰 재산이 되겠지요. 그리고 SS에서 지급하는 연금, 401k에서 나올 돈, 그리고 개인이 갖고있는 여러 종류의 금융자산을 모두 포함해야 합니다.
이런 모든 항목을 포함해서 계산할려면 먼저 중요한 사항이 은퇴기간입니다. 즉 예를 들어 60세에 은퇴해서 평균수명인 85세까지를 생각한다면 이 기간동안에 받을 수 있는 총연금액, 401K에서 나올 총액, 주택을 팔았을 때 원금+수액, 그리고 금융자산의 원금+이자를 모두 계산해야 되겠지요.
보통, financial adviser에게 가서 상의하면 이런 방식으로 도움을 줍니다. 윗 문단에서 말씀드린 항목을 년도별로 나누어서 계산하는데 이를 은퇴후 income이라고 볼 수 있습니다. 그리고 은퇴후 필요한 돈을 같은 방식으로 년도별로 계산합니다. 이를 expenditure라고 할 수 있습니다. 이렇게 은퇴기간에 맞추어서 소득과 지출을 맞춥니다. 이런 계산은 미래의 사건에 대한 forecast이므로 정확하지는 않겠지만 금전적인 면에서 나름 개인의 미래를 계획할 수 있어서 좋습니다.
이런 것입니다: 내가 언제쯤 은퇴하고 싶은데 그럴려면 현재의 생활조건에서 얼마가 필요하다. 또는 상황이 안되면 은퇴 후에는 현재보다는 소비를 줄여야만 한다. 아니면 은퇴후에는 지금보다도 더 여유있게 살 수 있다, 등을 예측할 수 있습니다. 더우기 이런 계획은 일종의 rolling plan이므로 지속적으로 수정해 나가면 점점 실제에 가까운 budget을 만들 수 있습니다. 회사에서나 개인사업하시는 분들이 매년 사업계획세우기 중장기 계획 설정하는 것도 똑같습니다. 다만 차이점은 회사에서는 이런 계획의 금전적인 계산은 finance부서에서 하지요. 요즘은 아마도 모든 부서에서 이런 식으로 budget을 짜는 것으로 알고 있습니다.