여러가지 시나리오가 존재 가능한데요.
먼저 님의 어카운트 policy가 중요합니다.
그리고 얼마가 들었느냐가 중요합니다. 플랜에 따라서는 무조건 빼야 하는경우도 이쏙, 잔고가 얼마나 있느냐에 따라서 놔둘수도 있고 빼야 하는 경우도 있습니다.
그리고, fee같은것들도 보셔야 겠지요. 놔뒀을경우에 내는 돈하고 새로 IRA어카운트 열었을때 fee 하고요.
너무나 variable이 많기 때문에 어떻게 해야 한다 라는 정답은 없는것 같습니다.
저는 돈이 좀 많은 어카운트는 그냥 놔뒀고, 작은 어카운트는 옮길때 roll over 했습니다. 아직은 회사에 있을 가능성이 더 높아서 roll over 하기 위해서 그냥놔뒀다가 회사 옮긴다음에 새 회사로 roll over 했었습니다.
tdadmeritrade에 rollover IRA열어서 거기로 옮겼습니다. 요즘도 promotion하는지 모르지만 5백불인가 credit도 받았구요. 나중에 다른회사로 옮기시면 그 회사의 401k로 다시 옮기실 수도 있습니다. 저는 계속 tdameritrade에 keep하고 여러가지 주식과 ETF사서 묶어두고 있습니다.
먼저 예전회사에 전화해서 롤오버 하겠다고 하면 어떤 폼을 줍니다. 그 폼을 다 하셔서 보내면 3-4주 정도면 롤오버가 됩니다. 그사이에 님은 현재 회사에 롤오버를 위해서 어떤 폼을 또 작성해 내야 합니다. 이게 electronically 되면 빠르고 페이퍼 웍도 없는데. 그냥 페이퍼로 해야 하면 좀 챙겨야 할 페이퍼가 몇개 됩니다.
일단 님한테 페이퍼와 첵이 날아 온다면, 날아온 페이퍼 전부를 현재 회사에 보내셔야 합니다. 그래야 시간이 좀 들 걸립니다. 전 첵만 보냈다가 다 하는데 2달 정도 걸렸습니다.
