Traditional IRA 에서 아이 대학 학자금 인출방법에 대해 문의드립니다.

  • #3359997
    401k 172.***.181.7 535

    인터넷을 검색해봐도 정보를 얻을수 없어 글 올립니다. 혹, 도움 주실수 있으시면 댓글 부탁드립니다.

    1. 현재 제가 가지고 있는 Traditional IRA 계좌에서 아이 대학교 등록금을 인출하려고 합니다.
    1) 나이는 52세이며, 아이 등록금으로 사용시 10% 벌금없이 연방세/주세만 내면 된다고 알고 있습니다.

    2. 문의내용
    (1) 현재 계좌는 뱅가드에 있으며, 인출하는 방법에 대해 문의코져 합니다.
    – 제가 그냥 뱅가드에서 인출을 제 은행계좌로 한 후, 이체된 금액을 대학 등록금으로 지불 한 후, 년말 세금정산때 대학 입학금 납부 영수증을 첨부하면 되는지요?
    – 아니면, 뱅가드에서 직접 대학교로 첵을 보내야 하는지요? (이런기능이 뱅가드 인출 조건항목에는 없네요..)

    2. 인출금액에 대해서도 문의드립니다.
    1) 아이 대학교 학비가 $12,500 인데..IRA계좌에서 연방세/주세 (대략 0.245%) 역으로 계산하여 $16600을 인출해도 되는지요? 페널티 10% 없이…
    2) 아니면 대학교 학비에 해당되는 $12,500 만 10% 페널티가 부과되지 않는지요? 그러면 제가 연방세/주세 포함하여 $16,600 인출시 $12,500은 10% 페널티 없이..나머지 $4100은 10% 페널티를 내야하는지요?

    처음 인출을 하려고 하다보니 많이 혼동되네요..
    조언 부탁드리오며, 미리 감사말씀 드립니다.

    • 은퇴 덕후 98.***.160.69

      왜 Traditional IRA에서 인출 하기로 결정 하셨나요? 혹시 다른 옵션들(예: 401K loan, Home equity loan, Student loan etc)도 충분히 고려해 보셨나요? 그리고, Student loan의 경우 이자율은 어느 정도 였나요? 답변은 못드리고, 질문만 드려 죄송하네요.

    • A6 32.***.136.228

      질문의 대부분이 뱅가드 구좌에서 돈을 인출하는 방법대로 따라하면 될듯 합니다.
      하다가 모르겠거나 의심나면 중단할수 있으니 해보세요.
      인출시 피델리티는 무조건 페더랄 20% 세금 떼고 거기다 주 세금까지 떼는데 비해,
      뱅가드는 뗄가 말까 물어 보고 떼지 말라면 안떼고 줍니다.
      물론 이게 오디너리 인컴이니 연말정산 시 세금을 내야 합니다.