회사에서 401K 에 Pre-Tax 와 Roth 가 있습니다.
1년에 IRS limit 이 $18500 이라고 하는데 그게 Pre-tax + Roth 합한 금액인거죠?

제가 알기로는 Pre-Tax (일반적으로 얘기하는 401k) 가 18500 까지라고 알고있었는데, Roth 401K 도 거기에 포함되는것 같은데 맞는거죠?

워킹유에스 분들은 어떻게들 넣으시나요?
401K Roth 보다는 Roth IRA 가 더 나은가요?
401K Roth 를 넣으면 그만큼 PreTax 넣을수 있는게 줄어들어서 현재 택스 세이빙이 좀 덜있지 않나요?

1년에 IRS limit 이 $18500 이라고 하는데 그게 Pre-tax + Roth 합한 금액인거죠?
– 네 맞습니다. 참고로 $18500 은 본인이 내는 불입 금액이고 회사 매칭 까지 합한 금액은 $55000 입니다 (200% 회사 매칭 $36500 이런 회사 있을 까요…. *_*;;)

제가 알기로는 Pre-Tax (일반적으로 얘기하는 401k) 가 18500 까지라고 알고있었는데, Roth 401K 도 거기에 포함되는것 같은데 맞는거죠?
– 네 맞습니다.

401K Roth 보다는 Roth IRA 가 더 나은가요?
– 회사가 매칭을 해주면 무조건 401k 가 낫습니다. 아무리 401k 펀드가 구려도 회사 50% 매칭에는 IRA 절대 못 따라 옵니다.

401K Roth 를 넣으면 그만큼 PreTax 넣을수 있는게 줄어들어서 현재 택스 세이빙이 좀 덜있지 않나요?
– Roth 나 Traditional 이냐는 미래의 일이라서 아무도 모르는데요. 일반적으로 이야기하자면 은퇴 후에도 돈이랑 건물이 많아 부동산 소득에, 연금 등등 현재보다 오히려 소득이 높아지고 세율이 높아질 거 같으면 지금 세금 떼고 Roth 로 집어 넣는 것이 좋구요. 보통 저희 같은 월급쟁이들은 은퇴후에 소득이 줄어들 것이 뻔하기 때문에 (흑흑…) 은퇴후 세율이 더 낮아지게 되죠. 그래서 말씀하신대로 지금 텍스 세이빙 (deferral) 하고 은퇴후 돈 찾을 때 적게 내는 것이 (대부분) 좋다고 합니다.

항상 고퀄 답변 감사합니다.

회사에서 매칭을 해줍니다 그런데 이걸 어디다 매칭을 해주는지는 잘 모르겠네요. 예를들어 401k 를 50:50 으로 Tradition : Roth 에 넣는다 하면 매칭을 Traditional 에 더 넣어주게 되는건가요? 그 옵션은 본적이 없네요.

그리고 Roth 401k를 Roth IRA 로 넘길수 있을까요?

1. 회사 HR 에 문의 하셔야 합니다. 일반적으로 pretax/roth 상관없이 매칭해주나, 안 그런 곳도 있으니 확인이 필요합니다.
2. 회사 401 Roth 에서 IRA Roth 당연히 넘길 수 있습니다.

401K 매칭이 있으면 무조건 매칭 최대치 까지는 401K를 먼저 하시는게 이롭습니다. 이후에는 본인 나이나 은퇴싯점의 재정상황을 고려해서 401K에 넣을것이냐 Roth 에 넣을것이냐를 고려 하셔야 합니다. 일반적으로 나이가 어린 20대의 경우 Roth가 유리하고, 40대 이후는 401K가 유리하지만 반듯이 그런것은 아닙니다. 특히 세금적인 면도 있지만 투자이기에 때로는 회사에서 제공해 주는 401K의 펀드의 옵션이 안좋은 경우가 있습니다. 이런것 까지 고려해서 종합적으로 판단해야 하는데, 사실 쉽지 않습니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
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401k 에다가 Traditional 과 ROTH 합해서 1년에 18500 넣을수 있다는것은, 그돈을 Roth 401k 에 몰빵하면 1년에 18500 넣을수 있다는 얘기죠?

그럼 그걸 Roth IRA 로 1년에 18500 를 롤오버 할수 있나요?