사실 아껴쓰고 꾸준히 저축하는 것이 가장 큰 자산 관리 입니다. 현재 생활비도 낮구요, 두분이서 맞벌히 하시면서 3000 이라는 돈 꾸준히 저축하고 계시구요. 굉장히 잘 하시고 계신 것입니다.
많은 분들이 투자랑 투기를 헷갈려 해요. 좋은 품목을 잡아서 단기간에 2배 3배로 불려야 이걸 투자하는 것으로 보시는데. 사실 이것은 투기이고 도박이거든요. 저희 같은 일반인은 장기간 (10년 이상) 저축을 하면서, 연 10%+ 정도로 복리 이자를 노리는 것을 타겟으로 하는데요. 이거는 사실 실현 가능하고 리스크가 낮습니다.
본론으로 돌아가서, 우선 미국에서 널리 쓰이고 있는 은퇴, 투자 가이드는 아래와 같습니다.
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글쓰신 분에 접목을 하여 보면
1. Emergency Fund / 비상금
셧다운으로 인해 정부 관련 직원들이 생계에 어려움을 겪고 있다는 이야기가 나오고 있죠? 즉 돈을 하나도 저축을 안 해놔서 음식 살 돈, 집 값낼 돈이 없다는 이야기 인데요. 보통 3-6개월 정도 생계 유지가 가능할 정도의 돈을 저축을 해 놓기를 추천합니다. 한 달에 4000 정도 들어가니 15k – 20k 정도 은행 saving account 에 묶어 두고 비상시가 아닐 경우 절대 건드리시지 말구요. 이 돈은 의료비, 자동차 수리, 집 수리 등의 진짜 급할 때만 꺼내 써야 하는 비상금입니다.
2. Company 401k
없다고 하셨는데 회사에서 제공하는데도 안 하신 건지 아예 옵션이 없으신 건지. 회사에서 매치를 해주고 제공을 하면 빠른 시간내로 가입을 하시구요. 401k 가 보통 직원이 투자하는 금액의 50% 정도를 회사에서 추가로 더해 줍니다. 세금 혜택도 받고, 회사 매치 더하면 실수익률도 높고요. 알아보시고…
3. Debt / 빚 갚기
많은 미국 사람들이 여기서 걸려 넘어지는데요. 학자금 빚, 차 페이먼트, 크레딧 카드 빚 등.. 상당히 심각한 경우 많습니다. 빚이 없으신 것만 해도 복 받으신 겁니다. 여기는 스킵!
4. IRA or Roth IRA / IRA 적금
IRA 가 주식을 이용하는 것은 맞는데, 정확히 이여기 하면 펀드 상품입니다. 펀드 안에 수십 – 수백 – 수천개의 주식이 들어가 있구요. 즉 수백개의 주식에 분산투자를 하기 때문에, 회사가 다 망하지 않는 이상 (구글, 아마존, 마이크로소픝, 월마트, 엑손, GE…) 펀드가 꼬꾸라지는 일은 없습니다. 그래도 마음이 안 놓이시면 더 안정성이 높은 채권 펀드도 있습니다. 월별 고정 수입을 노리는 펀드인데 위험률이 낮습니다.
IRA는 세금 혜택도 받고, 장기적으로 수익을 노리는 좋은 tool 인데요. 은행 것보다는 전문 투자회사것 Vanguard, Fidelity, Charles Schwab 등의 회사를 쓰시면 싸고 수익률 좋은 펀드가 많습니다.
5. Company 401k / 맥스로 넣기
그 다음에 회사에서 매치 해주는 금액 이상을 추가로 넣는 것인데요. #2 와 연결이 되니 회사에서 401k 제공을 하는지 얼마까지 매치해주는지 확인을 해 보시고.
6. Saving, Investment / 그 외 저축 및 추가 투자 (세금 떼는 것)
마지막으로 남는 돈은 단기간 목표를 잡아서 투자 (여행 자금 모으기, 차 바꾸기, 집 다운 페이 마련) 및 세금 떼이는 계정 (general investment) 저축입니다.
간단하게 보여드렸는데, 물론 100% 적용되는 케이스는 없지만 (교육 자금 등) 가이드 따라서 하시면 어느 정도 도움은 되실 겁니다. 어쨋근 소비 줄이면서 꾸준히 모으고 저축/투자 하세요.
