안녕하세요
이번에 집을 사면서 loan을 받아야 하는데.
15년 loan과 30년 loan을 주로 많이들 하던데
15년을 하면 이자율이 낮지만 월 payment가 많고
30년을 하면 이자율이 높지만 월 payment가 낮고

20만불 정도 론을 받는다면 어느 형태의 론이 가장 적당한가요?
15년을 하던 30년을 하던 10년 안에 한번은 정리를 하고 이사를 갈거 같습니다.

15년을 하면 saving은 전혀 못하지만 생활비와 모게지 등등 내는건 부담이 없고요(?)
30년을 하면 saving은 조금은 할수 있습니다.. 물론 롱 텀을 보면 이자를 더 내니 saving도 아닐거 같고.

조언 부탁드립니다.

니 지갑사정에 따라 다르겠지.
이런건 느그 마누라랑 상의를 좀 해라.

Zillow.com 가서 대출이자 계산해라.

30년 론을 받으시고 15년 월페이먼트하시면 되죠. 그럼 똑같아요. 15년했다가 실직이라도 하게되면 제일힘든게 모기지론 페이먼트입니다. 여유있는때는 15년페이먼트 내다가 좀 힘들때는 30년 월페이먼트 내는거죠. 15년하면 무조건 15년페이먼트 미니멈내야합니다.

이자율이 다르기 때문에 똑같지가 않아요. zillow mortgage에서 나오는 national 평균이 지금 15년이 3.83%, 30년이 4.39%이네요. 작년만해도 15년이 3%아래였는데, 엄청 올랐군요.

이것도 하나의 방법일 수는 있습니다.
15년이 나오더라도 애당초 30년 고정으로 긁고 빨리빨리 갚아도 됩니다. 실직되면 월 페이먼트가 작으니 ‘덜’ 부담 되겠지요. 정확히 30년 채우면 15년 상황하는것보다 무지막지한 이자가 발생하기는 하지만, 사람 일은 모르는거니까…. 그때 가서 리파이낸싱 하고 수수료 내느니 처음부터 30년 하고 빨리 갚는것도 나쁘지는 않은데요.
그러나, 가장 좋은건 애당초 15년 받고 15년간 아무 일 없는거겠죠. 15년과 30년은 이자율 부터 다릅니다.

단순히 생각하면 30년의 이자비용이 많습니다. 15년이 전체 비용은 적지만 월payment는 30년보다는 많이 나올겁니다. 사시는 집에서 10년이라고 한다면 이자율에서 유리한 10/1arm으로 하셔도 좋을듯합니다. 여러부분을 잘 고려하시어 융자를 하시기를 권합니다.

10년 안에 이사할 계획이라면 10 year ARM에 한표.

부담이 없다고 하시니, 15년이 낫지 않을까 싶습니다. 매월 모기지 페이먼트할 때 원금과 이자의 비율이 일정한 것이 아니고, 초기 몇 년에는 이자 비율이 많이 높고, 가면 갈 수록 원금 비율이 높아질거에요. zillow나 redfin 잘 찾아보시면 페이먼트 그래프나 표를 만들어 줄거에요. 전체 이자 합계를 보면, 할 수 만 있으면 15년 해야겠다는 생각이 들더군요. 10년내에 집을 파실 때, 30년 론보다는 15년 론이 훨씬 원금 회수가 유리할거에요. (물론 월 내는 돈이 크지만, 이자까지 고려해서 종합해봤을 때 말이에요.) 집값이 오를 수도 있고 떨어질 수도 있으니 단정할 수 없지만, 원금을 열심히 갚는데 집중하시면 반강제(?)로 saving이 되는 셈이기도 합니다. 물론 윗 댓글처럼 30년 론을 하고 매달 principle에 extra payment를 하는 것도 방법입니다. 하지만 저는 제 성격 상 여유자금이 생기면 또 그만큼 써야할 곳이 생기더라구요. 처음에 몇 번 그렇게 하다가 요새는 미니멈만 내고 있습니다.

이경우에는 30년 고정으로 하고 1년에 1번더 페이먼트 -13 payment를 하던지 매달 10% 정도를 principal only로 명시해서 페이하면 22년정도로 줄고 이자도 함께 줄어듭니다. 여유가 있으면 좀더 원금을 까나가면 15년도 충분이 가능한데 15년 mortgage보다는 이자가 좀 비싸지요