모기지문의(집구입했는데…모기지관련문의)

  • #290076
    집살까? 146.***.27.16 2620

    안녕하세요.

    미국오자마자(H1B)몇주지나고 집을 구입하기고하고, 가계약했습니다.

    집값이 대략 $196.666

    50%현금으로 구입하고 나머지는 모기지론으로 구입하려고
    몇군데 알아보다가 BANK OF AMERICA 에서15년 5.125%에 해줄수 있다고 합니다.
    (리로케이션쪽에서도 진행하는데 워낙많은 서류를 요구해서 이쪽으로 옮겼탓습니다. 이자도 좀낮고해서요. 이 뱅크에서는 리로케이션쪽과 이자율을 맞게
    조정도 가능하다고 햇습니다.)
    여기 크레딧히스토리가 없다보니… 요구하는 서류가
    많더군요;;

    다행이 5.12%에 할수있을것 같은데.. 이정도면 이자가
    높은건지? 알려주시면 고맙겠습니다.

    그리고 이런이자율에 대해서 네고가 가능한건지요?

    좋은 저녁되세요

    • 지나가다2 201.***.180.241

      경험이 많지는 않습니다만…
      포인트(point)가 있다고 알고 있습니다.
      즉, 처음에 (Loan실행시에) 목돈을 내고 이자율을 조정하는 것인데요.
      포인트가 1%라면 196666*1/2*1%=983불을 미리 내는 것입니다.
      론 관련 비용 중 포함되어 있을 것입니다.
      당연히 포인트를 많이 내면 이자율을 낮게 할 수 있습니다. 현재의 지출로 미래의 지출을 상쇄하는 것입니다. 개인의 형편에 따라야겠지요.

      또 이자율은 고정이냐 변동이냐와 Loan기간에 따라서도 영향을 받습니다.
      같은 조건이라면 변동이 고정보다 싸고, 기간이 짧을수록 쌉니다.

      따라서 단순히 이자율이 얼마다라고 하는 것보다면 포인트, 고정/변동, 론 기간 등을 종합적으로 고려하여 판단하셔야 합니다.
      APR(Annual percentage rate-론 금액에서 포인트, 은행수수료 등 모든 경비를 공제하고 실제로 받는 금액으로 계산한 이자율)을 따져보는 것도 유용합니다.

      물론 이자율을 네고할 수도 있겠지만, 아직 신용이 없는 상황이니까 좀 어렵지 않을까 생각합니다. Loan payment을 착실히 하시면 좋은 Credit History가 만들어 지겠지요.

    • 음음 128.***.144.228

      크레딧히스토리가 전혀 없는 상황에선 이자율네고는 좀 힘들겠네요..
      지금 현상황에서 받으신 이자율은 클로징하기 15, 30 또는 60일전에 이자율을
      고정하는 락인할시에 이자율시세때 또 바뀌게되구요.
      윗분말처럼 포인트를 내고 이자율을 낮출수도있지만 그집에서 오래살작정아니면
      포인트 비용을 지불하면서까지 이자율을 낮출필요는없지요, 손해니까요.
      크레딧히스토리는없어도 현재 다니는 직장의 안정성이나 다운페이를 50%나 하니까
      그걸 무기로 딜을 할수는있겠어요… 현재 이자율은 잘 받으신듯합니당.